Ақша жинауға қаржылық құрал таңдаймыз

Инвестициялау үшін қаржы құралдарын таңдау – бұл әр адам өз бетінше де, қаржылық кеңесшінің-тәуелсіз қаржылық кеңесшілердің немесе брокерлік өкілдің көмегімен де жасай алатын жеке, үлкен жұмыс. Мұнда депозиттерге, өмірді жинақтаушы сақтандыруға және бағалы қағаздарға инвестициялау туралы айтып береміз. 

Өз қаржыңызды салмақты және тиімді басқара білу сенімді қаржылық болашақты қамтамасыз етуге мүмкіндіктер ашады. "Бағалы қағаздардың депозиті, сақтандыруы, ПИФ немесе инвестициялық портфелі неғұрлым тиімді екенін түсіну үшін мынаны анық түсіну керек: біріншісі-инвестициялардың өзіндік қаржылық мақсаттары, екіншісі-тәуекелге төзімділік, үшіншісі-инвестициялау мерзімдері, төртіншісі-валюталық тәуекелдер, бесіншісі - инвестициялау мәселелеріндегі кәсібилік немесе құзыреттілік деңгейі және тағы басқалар", - BCC Invest талдау басқармасының бастығы Сұлтан Жұмағали түсіндіреді.

Депозиттер

Көптеген адамдар ақшаны сақтаудың ең қарапайым әдісін — банктік депозитті таңдауға бейім: ірі банктердің бөлімшелерін әрқашан үйдің немесе жұмыстың жанынан табуға болады, ал 20 млн теңгеге дейінгі салымдар ҚДКБҚ-мен сақтандырылған. 

"Депозиттер мен облигациялар әдетте консервативті болып табылады, ал қағаздар портфеліне салынған инвестициялар үлкен табыс әлеуетін қамтамасыз ете алады", - деп нақтылады"Фридом Финанс" АҚ сату жөніндегі Атқарушы директоры Шыңғыс Молдахметов.

Жинақтаушы сақтандыру 

Өмірді жинақтаушы сақтандыру (ӨЖС) өнімдерінің ассортименті өте кең. Жинақтауды қалыптастыру әдісі бойынша біржолғы жарнасы бар және бөліп-бөліп төленетін бағдарламалар ажыратылады.  Жинақталған сомаларды алу біржолғы төлем немесе мерзімді төлемдер есебінен мүмкін болады. Екінші жағдайда, бұл аннуитеттік сақтандыру туралы болады. Бұл ретте төлемдер белгілі бір мерзім ішінде немесе өмір бойы жүргізілуі мүмкін.

"ӨЖС бағдарламаларының қатысушысы бола отырып, клиент бұл қаржы құралының әдеттегі банктік салымнан өзгеше екенін түсінуі тиіс. Төленген сыйлықақылар оған, мысалы, банк карточкасы сияқты режимде қол жетімді болмайды. ӨЖС-тің басты міндеті-ақшаға деген қажеттілікті емес, орта, ұзақ мерзімді капиталды қалыптастыру. Сақтандыру полисі, мысалы, сақтандыру ұйымының пайдасына клиенттің қатысуы, жеңілдікті шарттармен полис кепілімен қарыз беру сияқты қосымша сақтандыру өтемақылары мен опцияларының әртүрлі нысандарын қамтуы мүмкін", - дейді "Еуразия"ӨСК басқарма орынбасары Қарлығаш Асылбекова.

Клиент әрдайым келісімшарт жасасуға дайын соманы ғана емес, жинақтарды толықтыруға ыңғайлы кезеңділікті де, сонымен бірге келісімшарт валютасын да дербес таңдай алады.

"ӨЖС шарты АҚШ долларымен жасалған болса, сақтандыру қорғанысы, салықтық жеңілдіктер, заңды артықшылықтар және жоғары кірістілік ӨЖС-ның біржақты артықшылықтары болып табылады. ҚР Салық және азаматтық заңнамасының ерекшелігі мынада: жинақтаушы бағдарламаларға қатысушылардың қосымша салықтық жеңілдіктері болады-сақтандыру полисінің көмегімен жинақталатын және көбейтілетін сомалар ҰКРК-нің 341-бабының нормаларына сәйкес қандай да бір ұстап қалусыз төленеді. Жинақтаушы сақтандыру полисіне жіберілген ақшаға өндіріп алуды қолдану мүмкін емес. Бұдан басқа, жинақтаушы сақтандыру полистерінің иелеріне сақтандыру қорғанысы қамтамасыз етіледі, олар сақтандыру компаниясынан жеңілдікті шарттармен қарыз алуға қол жеткізе алады", - деп атап өтті әңгімелесуші.

• Тәуекел әдетте төмен.
• Кірістілік-көбінесе депозиттерге қарағанда жоғары. 
• Өтімділік Жоғары. 
• Мақсат-қорғаныс пен жоғары кірісті біріктіреді. Сақтандыру мен инвестициялардың үйлесімін іздейтіндер үшін қолайлы.
• Бағалы қағаздар 

Қазақстан қор биржасында (KASE) мүше мәртебесін алған қаржы ұйымдары ғана сауда-саттыққа қатыса алады. Барлық басқа жеке немесе заңды тұлғалар KASE-де биржа мүшелері арқылы олардың клиенттері бола отырып сауда жасай алады. KASE барлық мүшелері Ұлттық Банктің брокерлік және дилерлік қызметті жүзеге асыруға лицензиясына ие және Қазақстан қор биржасының ішкі талаптарына сәйкес келеді.

Тәуекел-Әр Түрлі. Акцияларға инвестициялау әдетте облигацияларға қарағанда қауіпті.

Кірістілік-акциялар жоғары кірістілік әлеуетін ұсынады. Облигациялардың кірістілігі әдетте тұрақты, бірақ төмен. 

Өтімділік көптеген бағалы қағаздар үшін жоғары.

Мақсат – тәуекелге төзімділіктің әртүрлі деңгейлері бар белсенді инвесторлар үшін қолайлы. Акциялар капиталдың өсуіне, облигациялар тұрақты табыс үшін қолайлы.

https://prodengi.kz/post/vybiraem-finansovyi-instrument-dlya-nakoplenii